Wichtige Kennzahlen für Eltern
Kennzahlen der Sozialversicherung, die wichtig sind für die Kinderkrankenversicherung
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Eine wichtige Kenngröße dafür, ob ein Kind beitragsfrei in der Familienversicherung der gesetzlichen Krankenkasse versichert werden kann, ist die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG). Oft wird diese Größe auch mit der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) verwechselt. Diese beiden Werte werden jährlich von der Politik angepasst und definieren, bis zu welchem Einkommen jemand gesetzlich pflichtversichert und ab wann man „versicherungsfrei“ ist, sich also aussuchen darf, ob man gesetzlich oder privat krankenversichert sein möchte.
Wenn ein Elternteil privat versichert ist, entscheidet das Überschreiten dieser Grenze auch darüber, ob das Kind privat oder beitragsfrei gesetzlich versichert werden kann bzw. muss.
Für Personen mit mehreren Einkunftsarten stellt sich immer wieder die Frage, was nun für die Ermittlung berücksichtigt werden muss: Was zählt alles als Jahrsarbeitsentgelt? Wenn Sie als einzige Einkunftsart ein Gehalt haben, ist die Sache einfach. Wenn aber Tantiemen, Zuschläge bei Beamten oder Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung dazu kommen, wird es schon komplizierter. Mehr dazu lesen Sie weiter unten.
Auch während der Elternzeit gelten Besonderheiten, die mit der Reduzierung der Arbeitszeit zusammen hängen. Dazu mehr ganz unten auf dieser Seite.
Von diesen Kenngrößen abhängig ist auch der Arbeitgeberzuschuss für die Krankenversicherung und eben auch für die Kinderkrankenversicherung. Denn wenn man als Privatversicherte(r) mit dem eigenen Beitrag den Zuschuss des Arbeitgebers noch nicht ausgereizt hat, dann beteiligt sich der Arbeitgeber auch am Beitrag für die Kinder-PKV.
Die „Allgemeine Grenze“ (§ 6 Abs. 6 SGB V) für die Pflege- und Krankenversicherung.
| 2019 | 2020 | 2021/22 | 2023 | 2024 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Monatlich | 5.062,50 € | 5.212,50 € | 5.362,50 € | 5.550 € | 5.775 € |
| Jährlich | 60.750 € | 62.550 € | 64.350 € | 66.600 € | 69.300 € |
Die „Besondere Grenze“ (§ 6 Abs. 7 SGB V) für die Pflege- und Krankenversicherung.
| 2019 | 2020 | 2021/22 | 2023 | 2024 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Monatlich | 4.537,50 € | 4.687,50 € | 4.837,50 € | 4.987,50 € | 5.175 € |
| Jährlich | 54.450 € | 56.250 € | 58.050 € | 59.850 € | 62.100 € |
Die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG), auch Versicherungspflichtgrenze, ist eine Größe aus dem Sozialgesetzbuch, die festlegt, ab welcher Höhe des regelmäßigen jährlichen (Brutto-) Arbeitsentgelts eine Arbeitnehmerin oder ein Arbeitnehmer nicht mehr in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert sein muss.
In diesem Satz stecken schon viele Hinweise darauf, was dazu gerechnet werden muss und was nicht. Generell gilt: Einnahmen werden bei der Ermittlung des regelmäßigen Jahresarbeitsentgelts berücksichtigt, wenn sie mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit mindestens einmal jährlich gezahlt werden (zum Beispiel aufgrund einer vertraglichen Regelung).
Als regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt gilt entweder das aktuell vertraglich vereinbarte Brutto-Jahresgehalt oder, falls ein Monatsgehalt vereinbart ist, das Zwölffache des letzten vereinbarten Monatsgehalts (zzgl. Urlaubs-, Weihnachtsgeld und ähnlicher Zuschläge).
Eltern, deren Kinder bisher beitragsfrei gesetzlich versichert sind, sollten diese Grenze regelmäßig im Auge behalten, wenn der Mehrverdiener nicht Mitglied einer deutschen gesetzlichen Krankenkasse versichert ist. Das betrifft also nicht nur in Deutschland Privatversicherte, sondern auch im Ausland versicherte Elternteile.
Denn beim Überschreiten der Grenze verlieren die Kinder automatisch das Zugangsrecht zur beitragsfreien Familienversicherung der gesetzlichen Krankenkasse. Damit werden die Kinder freiwillig gesetzlich versichert – für etwa 210 Euro im Monat. Zum Vergleich: Bei der Signal Iduna können Sie Ihren Nachwuchs beispielsweise schon für 104,71 Euro im Monat in einem sehr anständigen Tarif versichern.
Diese Einstufung findet auch rückwirkend statt, wenn die GKV über der Überschreitung erst verspätet informiert wird. Häufig haben wir Kunden, von denen die gesetzliche Krankenkasse für mehrere Monate oder sogar Jahre rückwirkend den Beitrag nachfordert. Bei mehreren Kindern werden diese Nachforderungen dann schnell deutlich vierstellig.
Im Zweifel sind Sie immer im Vorteil, wenn Sie von sich aus aktiv werden statt abzuwarten oder gar die Feststellung durch absichtlich spät eingereichte Informationen zu verzögern, denn Sie gewinnen dadurch keine Zeit.
Nehmen Sie gleich jetzt Kontakt mit uns auf und lassen Sie sich unverbindlich beraten:
Mit der Elternzeit einher geht die Reduzierung der regelmäßigen Arbeitszeit. Und das kann Auswirkungen auf den versicherungsrechtlichen Status des Elternteils haben.
Während der Elternzeit darf ein Arbeitnehmer nicht mehr als 30 Wochenstunden erwerbstätig sein. Aus einer Vollzeit- wird also eine Teilzeitstelle. Damit kann sich schnell der Status hinsichtlich der Krankenversicherungspflicht ändern – sowohl für den Elternteil als auch für die Kinder.
Denn wenn der privat versicherte Mehrverdiener der Familie die Partnerschaftsmonate in Anspruch nimmt und dadurch mit dem Jahreseinkommen unter die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) rutscht, tritt automatisch die Versicherungspflicht in der Krankenversicherung ein. Das gilt auch dann, wenn die Entgeltminderung ganz offensichtlich nur vorübergehend und zeitlich befristet ist.
Der Vorteil ist natürlich, dass die Kinder in diesem Zeitraum dann ebenfalls ein Zugangsrecht zur beitragsfreien Familienversicherung haben. Die private Krankenversicherung kann für diese Dauer auf eine Anwartschaft umgestellt werden, damit bei späterer Rückkehr keine erneute Gesundheitsprüfung notwendig ist.
Ärgerlich werden kann es allerdings nach der Elternzeit. Denn dann findet eine Neubeurteilung des versicherungsrechtlichen Status statt – und zwar ohne Berücksichtigung des vorherigen Status. Wie bei jedem anderen Arbeitnehmer auch endet die Versicherungspflicht nämlich beim erneuten Überschreiten der JAEG nicht sofort, sondern frühestens nach Ablauf des Kalenderjahres, wenn das Entgelt auch die im darauf folgenden Kalenderjahr geltende neue JAEG überschreitet.
Der Familienvater ist angestellter Rechtsanwalt und hat eine (theoretische) wöchentliche Arbeitszeit von 40 Stunden. Das durchschnittliche monatliche Arbeitsentgelt beträgt 9.000 Euro bzw. 108.000 Euro im Jahr. Damit ist er versicherungsfrei und privat versichert.
Nach der Geburt des zweiten Kindes nimmt er von Anfang März bis Anfang Juni Elternzeit in Anspruch und reduziert seine Arbeitszeit um die Hälfte auf 20 Wochenstunden. Das Arbeitsentgelt beträgt entsprechend nur noch 4.500 Euro im Monat. Damit wird er wieder Mitglied der gesetzlichen Krankenversicherung und bezahlt statt der bisherigen 525 Euro Monatsbeitrag für seine private Krankenversicherung nun insgesamt 781,02 Euro. Die Kinder sind damit jetzt zwar beitragsfrei mitversichert (sofern nicht die Mutter jetzt mehr verdient und privat versichert ist), aber alle haben ein geringeres Leistungsniveau als es in der privaten Krankenversicherung der Fall gewesen wäre.
Nach der Rückkehr in die reguläre Beschäftigung bleibt das so bis zum Jahresende, weil er erst im Folgejahr wieder freiwillig versichert ist und damit zurück in die Private wechseln kann.
Behalten Sie diesen Sachverhalt im Auge, wenn Sie Ihre Elternzeit planen. Und prüfen Sie, ob eine weitere Besonderheit für Sie in Frage kommt: Die Befreiung von der Versicherungspflicht auf Antrag.
Diese ist generell möglich, aber unwiderruflich. Eine solche Entscheidung will also wohl überlegt sein, denn sie gilt ein Leben lang. Außer während der Elternzeit! Hier hat der Gesetzgeber im § 8 SGB V Abs. 1, 2 eine Ausnahme geschaffen: Die Befreiung erstreckt sich nur auf die Elternzeit.
Doch Vorsicht: Wenn Sie die Beschäftigung nach dem Ende der Elternzeit mit der verminderten Stundenzahl als Teilzeitbeschäftigung fortsetzen, tritt von diesem Zeitpunkt an die Versicherungspflicht ein. Eine (erneute) Befreiung ist dann nicht mehr möglich.
Es gibt außerdem eine Frist zu beachten: Der Antrag auf Befreiung von der Versicherungspflicht ist innerhalb von drei Monaten nach Eintritt der Versicherungspflicht bei der gesetzlichen Krankenkasse zu stellen, bei der zuletzt eine Versicherung bestand.
