Niedrigere Kosten der PKV für Babys, Kinder und Jugendliche
Zuletzt aktualisiert & fachlich geprüft: August 2026 · Dr. med. univ. Dominik Panosch, unabhängiger Versicherungsmakler für Familien
Die besten PKV-Kindertarife gesellschaftsneutral und objektiv gegenüber gestellt.
Die Kindertarife von der Allianz bis zur uniVersa bekommen Sie auch direkt bei den Gesellschaften nicht günstiger.
Bist Du Zahnarzt/Zahnärztin und möchtest Dein Kind deshalb im Ärztetarif mitversichern? Hier haben wir einige Infos für Dich:
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Bist Du Humanmediziner/in und möchtest Dein Kind deshalb im Ärztetarif mitversichern? Hier haben wir einige Infos für Dich:
Als Arzt/Ärztin – egal ob Zahnarzt/-ärztin oder Humanmediziner/in – ist man berechtigt, sich in sogenannten Ärztetarifen versichern lassen. Diese können erheblich günstiger sein als die normalen privaten Krankenversicherungstarife. Dies gilt natürlich genauso für Eure Kinder. Ist ein Elternteil aus der Human- oder Zahnmedizin, so kann man auch sein Kind im Ärztetarif mitversichern. Selbst wenn Ihr als Eltern beide in der GKV versichert seid, steht es Euch frei, Euer Kind im Ärztetarif versichern zu lassen. Allerdings nur, wenn der Ärzteberuf von einem Elternteil aktiv ausgeübt wird.
Ein Zahnärztetarif ist ein Krankenversicherungstarif mit vergünstigten Beiträgen für Zahnärzte/-ärztinnen und deren Kinder. Dies funktioniert im Bereich der Zahnmedizin, weil die Versicherungsgesellschaften von folgendem Fall ausgehen: Durch die Expertise, die man als Zahnarzt auch im gesundheitlichen Bereich aufweist, verursacht man im Regelfall nicht so hohe Kosten für die Versicherung. Außerdem können Zahnärzte ihre Kinder entweder selbst behandeln oder sie haben befreundete Zahnärzte, die das machen. Deshalb kommen die Gesellschaften den Ärzten mit diesen speziellen Tarifen entgegen. Diese Annahme wird durch Statistiken untermauert.
Die Ersparnis zu Normaltarife kann teilweise bei ca. 100 Euro liegen. Nichtsdestotrotz gibt es natürlich auch unter Zahnärzten noch Unterschiede und Anpassungen der Tarifbausteine, die man machen sollte. Denn Kieferorthopäden können womöglich die normalen Zahnbehandlungen auch durchführen, wohingegen Zahnärzte im Regelfall keine Zahnspangen herstellen können. Hier sollte daher einBaustein hinzugenommen werden, der die Kosten für die Kieferorthopädie mit abdeckt.
Natürlich bieten sich dadurch auch für Euren Liebling einige Vorteile, die wir hier kurz darlegen möchten.
Grundsätzlich ist es bei den meisten Versicherungsgesellschaften möglich, Euer Kind bis zum 25. Lebensjahr im Ärztetarif anzumelden. Doch natürlich gibt es auch hier Ausnahmen, wie zum Beispiel die Debeka, die Kinder nur bis zum 20. Lebensjahr in den Ärztetarif mitaufnimmt.
Sollte Euer Kind in Zukunft auch (Zahn-)Medizin studieren, ist es von Vorteil, wenn Ihr einen Studententarif wählt. Solch ein Tarif bietet zwar keine Altersrückstellungen, allerdings ist er sehr günstig. Außerdem sollte man bedenken, dass ein Studententarif schließlich nur eine vergleichsweise kurze Phase des Lebens abdeckt.
Wägt also ab, ob es sich für Euch mehr lohnt, den Studententarif zu wählen oder dem Kind durch das junge Eintrittsalter in die Voll-PKV schon Altersrückstellungen aufzubauen.
ohne Zahnleistung und/oder Material- und Laborkosten
Die Besonderheit für private Krankenversicherungen von Zahnärzten liegt insbesondere darin, dass der Zahnbaustein ganz aus dem Versicherungsschutz herausgenommen werden kann, oder nur die Material- und Laborkosten versichert werden.
Dies hat natürlich einen enorm kostendämpfenden Effekt. Bei der Barmenia kann man zu dem Tarif VZK1A+ den Tarif für Material- und Laborkosten VZD2+ als Baustein für 8,41€ dazubuchen. Das Gleiche gilt für die AXA, wo dieser Tarifbaustein VZ Zahn-U 5,45€ kostet. Natürlich kann ich als Zahnarzt auch diese beiden Bausteine abwählen, und somit müsste ich bei der Barmenia dann nur 157,42€ und 146,87€ bei der AXA bezahlen.
Unsere Empfehlung ist hier die Barmenia Krankenversicherung, da bei fast gleichem Beitrag die Barmenia keinen Selbstbehalt hat. Es sind aber auch bei der Barmenia Selbstbehaltsstufen möglich.
Die Inter Versicherung mit den Tarifen ZAK2U und dem ZAMLBest1 beinhaltet von vorne herein den Baustein für Material- und Laborkosten und kann nicht abgewählt werden. Preislich sind beide Tarife attraktiv, kommen vom Leistungsniveau her aber nicht an den Barmenia Krankenversicherungsschutz heran.
inkl. hohen Zahnleistungen
Wenn Zahnleistungen gewünscht sind, insbesondere mit KFO-Leistungen, bieten Versicherer entsprechende Tarife an. Alle Zahnbausteine beinhalten 100% für Zahnbehandlungen. Die Unterscheidungen der Tarife finden im Zahnersatz und KFO-Bereich statt. Die Barmenia sieht im Tarif VZK1A+ eine Leistung von jeweils 85% vor, bei der AXA, Inter und DKV jeweils 90% bzw. 100%. Die Gothaer im Tarif MediCompact Premium 480 hat für beide Leistungsbereich jeweils 90% Erstattung.
Vom Leistungsumfang her ist die DKV mit ihrem Tarif PremiumMed PMN0 am stärksten, aber dicht gefolgt von der Barmenia.
Die Barmenia, Gothaer und DKV versichern die Kinder auch ab Geburt, die Inter Krankenversicherung ab dem 2. Lebensjahr und die AXA nur im Rahmen der Kindernachversicherung oder ab dem 16. Lebensjahr.
Euer Kind ist keinesfalls dann für immer im Ärztetarif „gefangen“. Sobald ein Statuswechsel ansteht, wie zum Beispiel der Beginn einer Ausbildung oder eines Studiums, habt Ihr ein Wechselrecht und könnt problemlos aus dem Ärztetarif wieder heraus.
Verschiedene Zahnärztetarife zum Vergleichen sind weiter unten auf dieser Seite für Euch aufgelistet.
Neben der Vollkrankenversicherung für Zahnärztekinder gibt es natürlich auch Zusatzversicherungen, die Ihr hier finden könnt. Wie kann denn der Zahnarzttarif neben dem Normalfall, dass ein Elternteil schon selbst im Ärztetarif der PKV versichert ist, beispielsweise noch sinnvoll genutzt werden?
In der Regel ist dies eher ungewöhnlich, jedoch bestätigen Ausnahmen ja bekanntlich die Regel. Bei Zahnärztinnen, die eine Mutterrolle haben, kann dies beispielsweise der Fall sein. Wenn sie erst spät die Möglichkeit hatten sich privat krankenversichern zu lassen und dadurch keine Altersrücklagen aufbauen konnten, dann tritt genau dieser Fall ein. Oder sie haben eine dauerhaft reduzierte Arbeitszeit und zu geringes Einkommen. In solchen Fällen ergibt es durchaus Sinn eine Versicherung zum vergünstigten Ärztetarif für sein Kind abzuschließen, um sich gewisse Leistungen zu sichern. Selbst wenn in solch einem Fall der Vater in der GKV ist und einen Verdienst hat, der über die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) hinausgeht, kann das Kind trotzdem wegen der Mutter im Ärztetarif versichert werden. Hierbei braucht man nur einen Pflegeversicherungsnachweis vom Vater, der bestätigt, dass das Kind befreit ist.
Mit einem sog. Optionstarif (im Ärztetarif natürlich vergünstigt,) haltet Ihr Eurem Kind die Möglichkeit offen, auch später erst in die private Krankenversicherung einzutreten. Was so ein Optionstarif macht, ist folgendes: Er hält sozusagen den aktuellen Gesundheitszustand aufrecht – zumindest auf dem Papier, welches die Versicherungsgesellschaften zur Annahme oder Ablehnung als Entscheidungsgrundlage verwendet. Das heißt konkret, wenn Ihr einen Optionstarif für Euer Baby abschließt, so steht es Euch frei, es erst zu einem Zeitpunkt Eurer Wahl privat zu versichern. Bei Abschluss eines solchen Optionstarifs müsst Ihr Euch nur entscheiden zu welcher Versicherungsgesellschaft Ihr gerne gehen würdet, nicht aber für einen spezifischen Tarif. Den könnt Ihr bei einem Statuswechsel dann frei wählen. Aufgrund des sozusagen eingefrorenen Gesundheitszustandes muss diese Gesellschaften Euren Liebling ohne Gesundheitsprüfung aufnehmen – selbst bei Verschlechterung des Gesundheitszustandes.
Zahnärzte können bei den Tarifbausteinen (ambulant, stationär und Zahn) den Zahntarif entweder ganz abwählen oder teilweise abwählen. Ein Zahnbaustein kostet um die 50 €, wenn der Tarif teilweise abgewählt wird, werden nur noch die Material- und Laborkosten von der Versicherung getragen und für die Leistung hat man Kontakte oder eigene Expertise, diese zu erledigen. Dann kommt man ungefähr noch auf 10 €.
Braucht Euer Kind also einmal eine Zahnspange, so werden bei einem teilweise abgewählten Zahntarif noch die Material- und Laborkosten von Eurer Krankenkasse übernommen. Habt Ihr den Baustein komplett abgewählt, so müsst Ihr für alles selber aufkommen. Die meisten Zahnärzte wählen den Baustein jedoch dazu, weil die Kieferorthopädie nicht in Ihr Leistungsspektrum gehört und sie diese Leistung dadurch nicht selbst bei Ihrem Kind erbringen können.
Ein Beispiel bei dem man die Bausteine ganz flexibel verändern kann, ist der Tarif VZK2A+ der Barmenia. Dieser Tarif hat 0 € Selbstbehalt bei einem Effektivbeitrag von 125,36 €. Vor allem für Neugeborene ergibt es sehr viel Sinn, einen Tarif zu wählen, der keinen Selbstbehalt vorsieht. Warum das so ist, könnt Ihr hier nachlesen. Hier kostet der Zahnbaustein 9,84 € pro Monat. Bei diesem Beispiel werden die Material- und Laborkosten für einen Zahnersatz von der Krankenkasse getragen, kieferorthopädische Leistungen müssen großteils selber bezahlt werden. Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie über 1.500 € Rechnungsbetrag erforderlich, sonst Erstattung des übersteigenden Betrages zu 50% der Leistung.
Ein Beispiel mit Selbstbehalt ist der Tarif ZAK 3S U der Inter. Dies ist eine sehr günstige Krankenversicherung für Zahnärztekinder. Der effektive Monatsbeitrag beträgt hier für die komplette Krankenversicherung lediglich 41,07 €. Jedoch hat man bei diesem Tarif einen Selbstbehalt von 800 € für Kinder bis 15 Jahren. Für ältere Kinder ist die Höhe des Selbstbehalts doppelt so hoch. Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie über 2.600 € ist der Rechnungsbetrag erforderlich, sonst erfolgt die Erstattung des übersteigenden Betrages zu 50% der Leistung. Werden Vorsorgeleistungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung. Ansonsten erfolgt die Beitragsrückerstattung (=BRE) nach leistungsfreien Jahren.
Ein Negativbeispiel für eine Zahnärzteversicherung wäre der Tarif uni-AM 155 von Universa. Hier hat man einen Monatsbeitrag von 112,52 € mit einem Selbstbehalt von 155 €. Die Selbstbeteiligung gilt hier nämlich auch für alle Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Erstattet wird bei diesem Tarif im Zahnbereich auch überhaupt nichts. Zudem sind die ambulanten Leistungen nicht gut, was ihn im Großen und Ganzen unattraktiv macht.
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Dr. med. univ. Dominik Panosch
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Dr. med. univ. Dominik Panosch2022-11-02 11:00:022024-12-19 11:52:26Barmenia VZK2A+
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Dr. med. univ. Dominik Panosch2022-11-02 11:00:022022-11-02 12:29:27Inter ZAK 3S U
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Dr. med. univ. Dominik Panosch2022-11-02 10:59:572024-12-19 12:00:09Barmenia VZK2D+
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Dr. med. univ. Dominik Panosch2022-11-02 10:59:572024-12-19 12:16:19Inter ZAMLBestJedoch könnt Ihr auch hier etwas sparen:
Tippgeber-Provision
Drei volle Monatsbeiträge bezahlen wir als Tippgeber-Provision aus der Abschlussprovision an werdende und junge Eltern, die ihren Nachwuchs über uns bei der Krankenversicherung anmelden – egal, ob beim Elternversicherer oder woanders.
Fünf bis acht Monatsbeiträge erhalten Vermittler auf private Krankenversicherungen. Diese Abschlussprovision ist für Euch als Kunden unvermeidbar. Meldet Euer Kind über uns an und erhaltet als Tippgeber drei Monatsbeiträge davon etwa sechs bis acht Wochen nach Versicherungsbeginn auf eines Eurer Konten (das, des Tippgebers) überwiesen.
Wir halten uns an den Datenschutz und nehmen ihn sehr ernst. Hier geht’s zu unserer Datenschutzerklärung.
