PKV-Wechsel mit Kindern: Der 5-Schritte-Fahrplan für die ganze Familie

Sie haben sich informiert und eine Entscheidung getroffen: Die Private Krankenversicherung (PKV) bietet die Leistungen, die Sie sich für die Gesundheit Ihrer Familie wünschen. Doch jetzt beginnt der eigentliche Prozess – und damit oft die Unsicherheit. Wie wechsle ich nicht nur für mich, sondern für die ganze Familie? Was muss ich bei meinen Kindern beachten? Und was, wenn bei der Gesundheitsprüfung etwas schiefgeht?

Die gute Nachricht ist: Der Wechsel in die PKV mit Kindern ist kein unüberwindbares Hindernis, sondern ein klar strukturierter Prozess. Wenn man die richtige Reihenfolge und die wichtigsten Spielregeln kennt, ist der Weg zu erstklassiger Versorgung für alle Familienmitglieder sicher und unkompliziert.

Inhaltsverzeichnis

Dieser Leitfaden ist Ihr praxiserprobter 5-Schritte-Fahrplan, der Sie sicher durch den Wechselprozess navigiert und typische Fallstricke vermeidet.

Warum der Wechsel für Familien eine kluge Investition ist

Bevor wir in die Praxis einsteigen, ein kurzer Blick auf das „Warum“: Der Wechsel in die PKV ist eine Investition in die Gesundheit Ihrer Kinder. Sie sichern ihnen vertraglich garantierte Top-Leistungen wie Chefarztbehandlung, Ein- oder Zweibettzimmer, deutlich höhere Erstattungen für Kieferorthopädie und schnellere Termine bei Fachärzten. Sie entscheiden sich aktiv für das bestmögliche Versorgungsniveau.

Der 5-Schritte-Fahrplan zum erfolgreichen PKV-Wechsel

Folgen Sie diesen Schritten in genau dieser Reihenfolge, um einen reibungslosen Übergang für Ihre gesamte Familie zu gewährleisten.

Schritt 1: Status analysieren & Timing planen

Der richtige Zeitpunkt für den Wechsel hängt von Ihrer beruflichen Situation ab.

Für Angestellte: Der Wechsel ist möglich, sobald Ihr Gehalt die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) überschreitet und Ihre Krankenkasse die Versicherungsfreiheit bestätigt. Beachten Sie die Kündigungsfristen Ihrer gesetzlichen Kasse. Oft ergibt sich bei einer Beitragserhöhung ein Sonderkündigungsrecht.
Für Selbstständige: Sie können jederzeit wechseln, müssen aber die ordentliche Kündigungsfrist Ihrer GKV (in der Regel zwei volle Monate zum Monatsende) einhalten.

Schritt 2: Die anonyme Risikovoranfrage – Ihr wichtigstes Werkzeug

Dies ist der mit Abstand wichtigste Schritt, gerade mit Kindern. Stellen Sie niemals auf eigene Faust einen Antrag bei einer Versicherung! Ein voreiliger Antrag kann bei Ablehnung zu einem negativen Eintrag in der zentralen HIS-Datei führen und zukünftige Anträge erschweren.

Ein spezialisierter und unabhängiger Makler führt für Sie eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Gesellschaften durch.

Der Prozess: Ihre Gesundheitsdaten werden ohne Namen und persönliche Details an verschiedene Versicherer gesendet.
Das Ergebnis: Sie erhalten verbindliche Angebote und sehen genau, wer Ihre Familie zu welchen Konditionen (mit oder ohne Risikozuschläge) versichern würde.
Ihre Sicherheit: Alles geschieht ohne Risiko. Erst mit diesem Wissen entscheiden Sie sich für einen Anbieter.

Schritt 3: Die Gesundheitsprüfung für Kinder meistern

Die Gesundheitsfragen sind die größte Hürde für viele Eltern. Aber keine Panik. Seien Sie ehrlich und gründlich, aber auch präzise.

Was ist relevant? Chronische Erkrankungen (z. B. Neurodermitis, Asthma), laufende Therapien (Logopädie, Ergotherapie), geplante OPs oder kieferorthopädische Behandlungen.
Was ist oft unproblematisch? Normale Infekte, Erkältungen oder ausgeheilte, einmalige Erkrankungen.
Vorbereitung: Nehmen Sie das gelbe U-Heft zur Hilfe und fordern Sie bei Unsicherheit Auszüge aus der Patientenakte bei Ihrem Kinderarzt an.

Unser Detail-Ratgeber zur Gesundheitsprüfung für Kinder gibt Ihnen eine umfassende Hilfestellung.

Schritt 4: Den richtigen Tarif für jedes Familienmitglied finden

Ein großer Vorteil der PKV ist die Flexibilität. Nicht jeder in der Familie braucht den exakt gleichen Tarif.

Kinder: Hier sind Tarife ohne hohe Selbstbeteiligung und mit exzellenten Leistungen für Kieferorthopädie, Sehhilfen und alternative Heilmethoden sinnvoll.
Eltern: Sie können zur Beitragsersparnis eventuell eine höhere Selbstbeteiligung wählen.

Analysieren Sie genau, welche Leistungen für wen am wichtigsten sind. Unser Ratgeber für den besten PKV-Kinder-Tarif zeigt Ihnen, worauf es ankommt.

Schritt 5: Kündigung und Abschluss – Die goldene Regel der Reihenfolge

Hier gilt eine unverhandelbare Regel: Kündigen Sie Ihre alte Versicherung erst, wenn Sie die schriftliche und endgültige Aufnahmebestätigung der neuen Versicherung in den Händen halten!

Offiziellen Antrag bei der ausgewählten PKV stellen (auf Basis der anonymen Voranfrage).
Schriftlichen Versicherungsschein bzw. die Annahmebestätigung abwarten.
Erst jetzt: Die Mitgliedschaft bei der gesetzlichen Krankenkasse fristgerecht kündigen.
Kündigungsbestätigung der GKV abwarten und an die neue PKV weiterleiten. Fertig!

Typische Fallstricke und wie Sie sie vermeiden

Fallstrick	Die richtige Lösung
Antrag auf eigene Faust gestellt	Immer den Weg über eine anonyme Risikovoranfrage durch einen spezialisierten Makler wählen.
Angaben bei Gesundheitsprüfung vergessen	Gründlich vorbereiten, Arztakten prüfen. Ehrlichkeit verhindert das Risiko einer späteren Vertragsverletzung.
Zu früh gekündigt	Strikte Einhaltung der Reihenfolge „Erst Zusage, dann Kündigung“ schützt vor dem Risiko, ohne Versicherungsschutz dazustehen.
Kosten falsch eingeschätzt	Gesamtkosten für alle Familienmitglieder kalkulieren und Beitragsstabilität im Alter berücksichtigen. Zur Beitragshöhe

Häufige Fragen (FAQ) zum PKV-Wechsel mit Kindern

Was ist, wenn mein Kind eine chronische Krankheit hat?

Hier ist die anonyme Risikovoranfrage essenziell. Sie zeigt, ob eine Versicherung möglich ist und ob ein Risikozuschlag oder ein Leistungsausschluss verlangt wird. Eine pauschale Antwort ist unmöglich, nur eine individuelle Prüfung bringt Klarheit.

Müssen alle Familienmitglieder zur selben Versicherung?

Nein, das ist nicht zwingend. Es ist aber oft administrativ einfacher und manche Versicherer bieten Vorteile, wenn die ganze Familie dort versichert ist.

Was passiert, wenn mein Gehalt wieder unter die JAEG sinkt?

In diesem Fall werden Sie wieder versicherungspflichtig und müssen in die GKV zurückkehren. Für diesen Fall gibt es die Möglichkeit einer Anwartschaftsversicherung, um sich den Gesundheitszustand für eine spätere Rückkehr zu sichern. Mehr dazu im Ratgeber Zurück in die Gesetzliche.

Fazit: Ein sicherer Weg mit der richtigen Begleitung

Der Wechsel in die PKV mit Ihrer Familie ist ein Projekt, das Respekt, aber keine Angst erfordert. Mit dem richtigen Fahrplan, einer ehrlichen Bestandsaufnahme und vor allem der professionellen Begleitung durch einen unabhängigen Experten wird der Prozess sicher und planbar.

Der einmalige Aufwand lohnt sich, denn Sie stellen damit die Weichen für eine lebenslange, erstklassige Gesundheitsversorgung Ihrer Kinder.

Sind Sie bereit, den ersten, unverbindlichen Schritt zu gehen? Starten wir gemeinsam Ihre anonyme Risikovoranfrage. Wir finden heraus, welche Türen Ihnen und Ihrer Familie offenstehen und begleiten Sie sicher auf dem gesamten Weg.