PKV-Wechsel mit Kindern: Der 5-Schritte-Fahrplan für die ganze Familie

Die Entscheidung ist gefallen: Du willst für dich und deine Kinder den bestmöglichen Gesundheitsschutz und hast dich für den Wechsel in die private Krankenversicherung (PKV) entschieden. Herzlichen Glückwunsch! Doch jetzt stehst du vor dem nächsten Berg: dem eigentlichen Wechselprozess. Wie fängt man an? Welche Reihenfolge ist die richtige? Und wie stellt man sicher, dass die ganze Familie ohne Versicherungslücke sicher im neuen System ankommt?

Ein PKV-Wechsel ist kein Hexenwerk, aber er ist ein Projekt, das sorgfältige Planung erfordert – besonders, wenn Kinder involviert sind. Fehler bei der Kündigung oder im Antrag können den gesamten Prozess gefährden.

Dieser 5-Schritte-Fahrplan ist deine Checkliste. Wir führen dich sicher durch den gesamten Prozess, von der ersten Vorbereitung bis zum erfolgreichen Start in der PKV, und zeigen dir, wie du die typischen Fallstricke vermeidest.

Schritt 1: Die strategische Vorbereitung – Der Gesundheitscheck

Dies ist der wichtigste und erste Schritt, noch bevor du Tarife vergleichst. Jedes Familienmitglied, das in die PKV wechseln soll, muss eine Gesundheitsprüfung durchlaufen.

• 100 % Ehrlichkeit: Mache vollständige und absolut ehrliche Angaben zu allen Arztbesuchen, Diagnosen und Behandlungen der letzten Jahre. Verschwiegene Krankheiten können auch Jahre später zur Kündigung des Vertrags führen.
• Keine Alleingänge: Stelle niemals auf eigene Faust einen Antrag bei einer Versicherung! Eine offizielle Ablehnung kann in einer zentralen Datei vermerkt werden und zukünftige Anträge massiv erschweren.
• Die Profi-Lösung: Der einzig sichere Weg ist eine anonyme Risikovoranfrage durch einen spezialisierten Makler. Wir klopfen deinen Gesundheitszustand bei mehreren Versicherern ab, ohne deine Daten preiszugeben. Das Ergebnis zeigt uns, welcher Anbieter deine Familie zu welchen Konditionen (mit oder ohne Risikozuschlag) versichern würde. Mehr dazu liest du in unserem Leitfaden zur Gesundheitsprüfung für Kinder.

Schritt 2: Die Tarifauswahl – Was braucht deine Familie wirklich?

Sobald wir wissen, welche Versicherer euch aufnehmen, beginnt die eigentliche Tarifauswahl. „Der beste Tarif“ ist immer der, der am besten zu den Bedürfnissen deiner Familie passt. Achte besonders auf diese Punkte:

• Kieferorthopädie: Einer der teuersten Bereiche. Achte auf hohe Erstattungssätze (mind. 80-90 %), auch bei KIG 1-2. Die Details zur Kostenfalle Zahnspange sind hier entscheidend.
• Alternative Medizin: Sind Behandlungen beim Heilpraktiker oder Osteopathen für euch wichtig?
• Psychotherapie: Prüfe, wie viele Sitzungen pro Jahr ohne langwieriges Gutachterverfahren erstattet werden.
• Stationäre Leistungen: Ist die Chefarztbehandlung und das Ein- oder Zweibettzimmer für euch und die Kinder ein Muss?

Schritt 3: Der Antrag – Die offizielle Antragsstellung

Nachdem die Voranfrage erfolgreich war und der passende Tarif gefunden ist, stellen wir den offiziellen, scharfen Antrag bei der ausgewählten Versicherungsgesellschaft. Erst wenn du die schriftliche Annahmebestätigung bzw. die Versicherungspolice in den Händen hältst, ist der neue Vertrag zu 100 % sicher. Vorher machst du: nichts.

Schritt 4: Die Kündigung der GKV – Den richtigen Zeitpunkt wählen

Jetzt, und wirklich erst jetzt, kündigst du deine alte gesetzliche Krankenversicherung. Dafür gibt es zwei Wege:

1. Die ordentliche Kündigung: Du bist in der Regel 12 Monate an deine GKV gebunden. Danach kannst du mit einer Frist von zwei Monaten zum Monatsende kündigen.
2. Der Turbo-Boost – Das Sonderkündigungsrecht: Erhöht deine GKV zum Jahreswechsel den Zusatzbeitrag (und sei es nur um 0,1 %), hast du ein Sonderkündigungsrecht. Du kannst dann bis Ende des Monats, in dem die Erhöhung erstmals wirksam wird (meist der 31. Januar), kündigen. Wie du das clever nutzt, erklären wir in unserem Guide zum Sonderkündigungsrecht.

Schritt 5: Der nahtlose Übergang – Die finalen Formalitäten

Der Endspurt besteht aus zwei einfachen Schritten:

1. Bestätigung weiterleiten: Du erhältst von deiner GKV eine Kündigungsbestätigung. Diese leitest du an deine neue PKV weiter. Damit wird der Vertrag final aktiviert und ein lückenloser Versicherungsschutz ist garantiert.
2. Arbeitgeber informieren: Informiere deine Personalabteilung über den Wechsel. Sie benötigen die Daten deiner neuen Versicherung, um den Arbeitgeberzuschuss korrekt mit deinem Gehalt auszuzahlen.

FAQ – Was Eltern beim Wechsel am häufigsten fragen

Was passiert, wenn ein Familienmitglied einen Risikozuschlag bekommt oder abgelehnt wird?
Genau das klären wir in der anonymen Voranfrage. Sollte es so sein, gibt es Lösungen wie die Versicherung nur eines Teils der Familie in der PKV. Eine individuelle Beratung ist hier unerlässlich.

Wie lange dauert der gesamte Prozess?
Plane realistisch mit 4 bis 8 Wochen, von der ersten Beratung über die Risikovoranfrage bis zur finalen Kündigungsbestätigung.

Können wir als Familie unterschiedliche Tarife beim selben Anbieter haben?
Ja, absolut. Oft ist es sinnvoll, für die Kinder einen Tarif mit Top-Leistungen bei Kieferorthopädie zu wählen, während die Eltern vielleicht andere Schwerpunkte setzen.

Fazit: Mit einem klaren Plan sicher ans Ziel

Der Wechsel in die private Krankenversicherung ist ein strategisches Projekt für die Zukunft deiner Familie. Wenn du die Schritte in der richtigen Reihenfolge gehst und die goldene Regel – erst die Zusage, dann die Kündigung – beachtest, ist der Prozess sicher, planbar und stressfrei.

Du musst diesen Weg nicht allein gehen. Ein erfahrener Experte an deiner Seite ist wie ein Projektmanager, der die Übersicht behält und sicherstellt, dass alle Fristen und Formalitäten eingehalten werden.

Dein nächster Schritt:
Bist du bereit, das Projekt „PKV-Wechsel“ zu starten? Lass uns in einer kostenlosen Erstberatung deinen persönlichen Fahrplan erstellen. Wir begleiten dich von Schritt 1 bis 5 und sorgen dafür, dass deine Familie sicher im besten Gesundheitsschutz ankommt.